高净值人士法商财税融合服务产品清单——从政策解读到结构治理｜从CRS合规到离岸信托｜从股息扣缴到家族传承

01为什么现在需要这份清单近期公告、CRS规则与境外资产合规共同推动客户需求升级• 21号公告：重塑离岸信托个人所得税边界，客户需要判断财产装入、存续收益、分配、终止与承继事项的税务后果。• 15号公告：重塑离岸信托征管与资料管理边界，客户需要准备年度报告、纳税明细、清算资料、身份变化说明以及受托人协同资料。• 27号公告：重塑外籍个人股息红利扣缴边界，外商投资企业和外籍股东需要重新梳理分红流程、扣缴义务、申报期限和协定待遇。• CRS/AEOI：重塑境外账户与资产透明化边界，客户需要把税收居民身份、自证资料、账户分类、控制人、受益所有人和境外收入纳入同一套事实底稿。核心判断政策解读只是入口，结构治理才是交付。高净值客户真正需要的，不只是听懂规则，而是把身份、资产、合同、资金、财务、申报和证据统一到一张可执行、可复盘、可应对的服务地图中。02三类产品，三个边界常年顾问、专项服务、咨询服务分层交付类别适用需求交付重点常年顾问类客户需要持续陪跑、季度复盘、重大事项预审和年度体检。形成年度顾问机制、资料维护机制、政策更新机制和风险预警机制。专项服务类客户已有具体事项，需要审阅资料、判断风险、形成书面成果或推进落地。形成报告、备忘录、结构图、资料包、申报路径、文书或争议策略。咨询类客户只需要听懂政策、了解一般规则，不要求判断本人结构或提供方案。仅作政策解读；不做个案分析，不提供应对策略，不出具方案或意见书。03常年顾问类适合持续管理、重大事项预审、季度复盘与长期陪跑A-01  家族财富法商财税年度顾问适用场景｜已形成境内外资产、企业股权、保险、信托或多身份安排的企业家家庭。法律｜家庭权利边界、授权、遗嘱/信托/协议及争议预案。商业｜围绕家族目标、企业控制权、接班与资产配置建立年度议题表。财务｜资产负债表、资金来源、关键文件、证据矩阵和年度复盘。税务｜居民身份、境外收入、分红、转让、赠与、信托收益和申报风险。主要交付｜年度法商财税体检报告、季度复盘纪要、重大事项预审、政策快报、资料清单与培训。报价/期限｜18万-38万元/年；12个月；季度复盘+重大事项及时沟通A-02  CRS/AEOI与境外资产年度合规陪跑适用场景｜持有香港、新加坡、瑞士、美国等境外账户、保险、基金、公司或房产的个人及家庭。法律｜境外账户权属、代持、受益所有人、继承与争议边界。商业｜境外资产功能定位、家庭成员分工和银行关系维护。财务｜账户清单、流水说明、资金来源、KYC资料版本管理。税务｜CRS/AEOI分类、税收居民自证、境外所得申报及风险提示。主要交付｜境外资产台账、CRS自证口径表、账户资料包、资金来源说明模板、年度更新报告。报价/期限｜15万-36万元/年；12个月；适合长期陪跑A-03  家族企业股东分红与股权治理年度顾问适用场景｜有外籍股东、境外控股平台、拟分红/减资/股权转让或境内外家族成员持股的企业。法律｜公司决议、股东协议、分红程序、减资与股权转让文件。商业｜利润分配节奏、现金流安排、股东沟通与交易窗口。财务｜可分配利润、账务处理、资金路径、估值与交割资料。税务｜股息红利、股权转让、扣缴义务、协定待遇及27号公告应对。主要交付｜年度股东税务日历、分红/转让预审表、扣缴流程图、董事会文件清单、风险备忘录。报价/期限｜12万-30万元/年；12个月；可叠加分红专项A-04  离岸信托与家族办公室年度复核顾问适用场景｜已设立或拟设立离岸信托、私人基金会、保险金信托、家族办公室或多层境外结构的客户。法律｜信托文件、保护人、受托人、保留权力、受益人和传承条款复核。商业｜家族办公室职责、治理会议、投资授权与家族成员沟通。财务｜信托财产清单、运营收益、分配记录、费用和财报资料。税务｜21号/15号公告下装入、存续、分配、终止、承继及申报事项。主要交付｜信托年度复核报告、申报资料清单、年度报告底稿、受托人沟通提纲、整改建议。报价/期限｜20万-50万元/年；12个月；适合设立后持续管理A-05  企业家身份迁移与境外所得年度顾问适用场景｜本人或家庭成员拥有境外长期居留、香港身份、移民安排、境外工作收入或多地居住事实的客户。法律｜住所、居留、婚姻继承、董事授权及身份相关法律文件。商业｜生活中心、企业管理中心、董事决策和家族安排协同。财务｜停留记录、工资/分红/投资收益、银行地址和费用证据。税务｜个税居民身份、境外所得申报、协定待遇、六年规则及税务机关沟通。主要交付｜身份事实底稿、境外所得资料表、年度合规日历、税务风险提示和申报协助清单。报价/期限｜18万-40万元/年；12个月；重大身份变化另行立项A-06  高净值涉税问询与争议预防年度顾问适用场景｜已收到银行/税务机关/交易对手问询，或境外资产、股权转让、分红、信托安排存在历史不一致的客户。法律｜问询程序、资料边界、陈述口径、行政救济预案。商业｜风险优先级、沟通节奏、家庭和企业内部口径统一。财务｜时间轴、证据索引、账务与流水核对、底稿重建。税务｜税种、纳税义务、滞纳金和处罚风险识别，形成前置防御。主要交付｜年度风险雷达、问询应答包、证据矩阵、复盘会议、政策更新和专项升级建议。报价/期限｜20万-60万元/年；12个月；争议代理另行报价04专项服务类适合具体事项、书面成果、阶段交付与风险落地S-01  CRS及境外资产法税合规专项体检适用场景｜持有境外账户、公司、保险、基金、房产、信托或有境外收入；银行或税务机关要求说明。法律｜权属、代持、受益所有人、继承和控制边界。商业｜资产配置目的、家族成员角色、账户用途和风险优先级。财务｜资产清单、资金来源、流水、KYC、自证和证据包。税务｜CRS分类、税收居民、境外所得、申报义务及潜在补税风险。主要交付｜专项体检报告、境外资产台账、风险分级表、资料补齐清单、后续处理路径。报价/期限｜8万-24万元；3-6周S-02  21号/15号公告离岸信托专项诊断适用场景｜已设立或拟设立离岸信托、保险金信托、基金会、境外实体持有结构。法律｜信托文件、保留权力、受益人、受托人及境外实体控制关系。商业｜传承目的、资产保护、家族治理与结构调整空间。财务｜装入财产原值、市值、运营收益、费用、财报和分配资料。税务｜财产转让所得、利息股息红利所得、年度申报、清算申报和主管税务机关。主要交付｜信托结构图、税务影响备忘录、资料清单、申报路径图、受托人沟通提纲。报价/期限｜10万-35万元；4-8周S-03  离岸信托申报资料包与年度报告支持适用场景｜需要按照15号公告准备年度报告表、纳税明细表、信托财报、运营收益和收益分配资料。法律｜资料提供责任、受托人协助义务、外文资料翻译与程序沟通。商业｜申报时间表、受托人/银行/家办协同。财务｜收益核算、清算收益、分配记录、财务报表和凭证整理。税务｜年度申报、首次申报、清算申报、身份变化及境外税额抵免资料。主要交付｜申报资料目录、报表填报支持、信托年度资料包、税务机关沟通问题清单。报价/期限｜8万-30万元/年度或事项；3-6周；复杂信托另议S-04  外籍个人股息红利27号公告扣缴专项适用场景｜外商投资企业拟向外籍自然人股东分红，或历史未扣缴需厘清申报、缴税、协定待遇及程序。法律｜董事会/股东会决议、利润分配文件、外籍股东身份和合同安排。商业｜分红节奏、资金安排、股东沟通、先申报后分红流程。财务｜可分配利润、账务处理、支付路径和凭证留存。税务｜20%税率、代扣代缴义务、次月15日申报、未扣缴补救与协定待遇。主要交付｜分红扣缴流程图、资料清单、税务测算、董事会文件清单、申报沟通备忘录。报价/期限｜5万-18万元；2-4周S-05  个人税收居民身份与境外所得专项意见适用场景｜存在多国居住、香港身份、海外收入、境外董事/顾问费、投资收益或税务系统风险提示。法律｜住所、居所、家庭中心、经济利益中心、身份文件和争议路径。商业｜工作安排、企业管理中心、家庭生活半径和未来身份计划。财务｜停留记录、收入凭证、银行流水、社保/保险/租赁等证明。税务｜居民身份、境外所得申报、税收协定、境外税额抵免和风险说明。主要交付｜居民身份分析报告、证据清单、境外所得分类表、税务机关情况说明或申报建议。报价/期限｜6万-20万元；3-6周S-06  境外资金来源与银行KYC/AML说明专项适用场景｜面临境外银行开户、账户复核、交易冻结、资金来源问询、保险/信托/基金尽调。法律｜资金权属、代持、赠与借款、反洗钱、制裁和信息披露边界。商业｜交易背景、投资目的、账户用途、客户画像和机构沟通路径。财务｜流水穿透、合同发票、税表、审计/评估资料和资金路径图。税务｜收入性质、已税证明、境内外申报、税务解释和风险补证。主要交付｜资金来源说明书、证据索引、KYC资料包、机构问询答复框架。报价/期限｜6万-18万元；2-6周S-07  家族企业股权、分红、减资、退出法税专项适用场景｜拟做股权转让、减资、分红、股权激励、接班安排或企业上市前持股整理。法律｜公司法程序、股权权属、协议、承诺、争议和继承衔接。商业｜控制权、接班、融资、上市、股东关系和现金流安排。财务｜估值、可分配利润、资本公积、净资产、账务处理和交割资料。税务｜股权转让个税/企业所得税、扣缴义务、反避税、分红及历史风险。主要交付｜股权路径比较、税负测算、文件清单、交易结构图、风险备忘录。报价/期限｜12万-50万元；4-12周S-08  家族信托、保险、遗嘱与财富传承结构审查适用场景｜已购大额保险、拟设信托或遗嘱，或需要安排婚姻、继承、未成年子女和企业控制权。法律｜遗嘱、婚姻协议、信托契约、保护人、受益人和强制继承风险。商业｜家族治理、教育养老、接班、公益和长期现金流目标。财务｜保单权益、信托财产、收益分配、负债和费用安排。税务｜保险金、信托收益、财产装入、分配、终止、境外所得和继承相关税务。主要交付｜传承结构审查报告、风险清单、文件修订建议、实施路线图。报价/期限｜10万-40万元；4-10周S-09  香港/新加坡平台功能实质与受益所有人专项适用场景｜通过香港、新加坡、BVI、开曼等主体持股、分红、融资、贸易或投资，面临协定待遇与实质审查。法律｜公司治理、董事决议、合同履行、受益所有人和主要目的测试。商业｜区域总部、投资管理、资金调度、贸易和IP功能定位。财务｜账簿、人员成本、办公场所、资金流、转让定价和审计资料。税务｜非居民税收、预提税、协定待遇、常设机构、CFC和利润归属。主要交付｜功能风险分析、实质运营清单、合同与决议模板、税务影响备忘录。报价/期限｜8万-26万元；3-8周S-10  并购、上市或融资前家族税务风险清理适用场景｜拟上市、融资、并购退出、引入投资人，需清理实控人及家族历史风险。法律｜股权权属、代持、历史重组、合同承诺和信息披露。商业｜交易定价、估值影响、投资人关注点和交割条件。财务｜账务调整、资金往来、历史分红、估值资料和证据底稿。税务｜个税、企业所得税、印花税、反避税、扣缴和税务尽调应答。主要交付｜上市/融资税务风险报告、整改路线图、问答包、披露口径和资料清单。报价/期限｜18万-80万元；6-16周S-11  高净值涉税问询、稽查、听证、复议诉讼专项适用场景｜因股权转让、境外所得、信托、分红、虚开发票、资金回流或CRS线索被问询、检查或处罚。法律｜程序审查、证据规则、陈述申辩、听证、复议、诉讼与刑民衔接。商业｜风险控制、家族/企业内外沟通和声誉管理。财务｜资金流、账务资料、估值、税表和证据链重建。税务｜税种认定、纳税义务、计税依据、滞纳金、处罚裁量和争议策略。主要交付｜案件策略备忘录、事实时间轴、证据目录、陈述申辩/复议/诉讼文书。报价/期限｜15万元起；重大案件按阶段另议；按程序阶段确定S-12  境外资产历史合规整改与资料重建专项适用场景｜资产形成时间较长，合同、流水、税表、购汇资料、信托/公司文件分散或缺失。法律｜权属与控制关系梳理、补充协议、声明、授权和程序资料。商业｜资产功能重定位、家庭成员分工和未来管理机制。财务｜历史流水穿透、资产原值、市值、账簿、凭证和资料库搭建。税务｜历史申报复核、潜在补税、境外所得、信托收益、协定和税务沟通。主要交付｜历史事实底稿、证据矩阵、风险分层、整改路径和年度资料库。报价/期限｜20万-80万元；8-20周05咨询类仅解读政策；不提供个案分析、应对策略及方案咨询类边界咨询类只讲政策文本、一般规则和常见问题；不审查客户完整资料，不判断客户税负或法律后果，不形成书面分析意见、应对策略、实施方案或代理服务。如需审阅资料、判断风险、设计方案、起草文书或对外沟通，应另行转入专项服务。C-01  21号公告离岸信托政策解读咨询适用场景｜拟了解离岸信托纳税规则，但尚未要求分析本人结构。解读内容｜公告适用对象、信托功能安排边界、装入/存续/分配/终止基础规则。交付边界｜口头政策解读；不出具意见书，不判断个案税负，不设计方案。报价/期限｜8,000元/次；1.5小时C-02  15号公告征管事项与申报资料说明适用场景｜只需了解主管税务机关、申报期限、表单和附报资料。解读内容｜资料责任、受托人协助、年度报告、纳税明细、清算报告和申报时点。交付边界｜口头说明或政策提纲；不代理填报，不审查资料，不形成应对方案。报价/期限｜6,000元/次；1小时C-03  27号公告外籍个人股息红利政策解读适用场景｜外商投资企业或外籍股东需了解分红20%税率和代扣代缴规则。解读内容｜外籍股东分红基本规则、20%税率、支付时扣缴、次月15日申报及未扣缴情形。交付边界｜口头政策解读；不判断协定待遇，不做测算，不出具扣缴方案。报价/期限｜6,000元/次；1小时C-04  CRS及境外资产法税合规问题咨询适用场景｜希望了解CRS、境外账户、境外资产、境外收入、资金来源等一般规则。解读内容｜账户权属、受益所有人、CRS/AEOI、税收居民、自证、境外所得申报和资料类型。交付边界｜政策与规则解读；不审查客户账户，不判断税收居民身份，不制定整改方案。报价/期限｜8,000元/次；1.5小时C-05  个税居民身份与境外所得基础规则咨询适用场景｜只需了解住所、183天、六年规则、境外所得和税收协定的基础框架。解读内容｜住所、居住事实、身份文件、停留记录、境外缴税凭证、居民/非居民和抵免规则。交付边界｜口头咨询；不计算个人税负，不出具居民身份意见。报价/期限｜8,000元/次；1.5小时C-06  信托、保险、基金产品税务边界咨询适用场景｜初步了解信托、保险、基金、基金会等财富工具的税务边界。解读内容｜工具名称、合同关系、受益权、控制权、所得类型、分配、转让和境外安排一般税务问题。交付边界｜规则解读；不评价具体产品，不对购买或设立提出建议。报价/期限｜8,000元/次；1.5小时C-07  境外资金来源、KYC与反洗钱常见问题咨询适用场景｜了解境外银行KYC、资金来源说明、反洗钱尽调的通常关注点。解读内容｜反洗钱、受益所有人、制裁、客户画像、账户用途、流水、合同、纳税证明和资产证明类型。交付边界｜口头规则说明；不代写资金来源说明，不处理银行问询。报价/期限｜6,000元/次；1小时C-08  高净值客户政策闭门解读课适用场景｜私人银行、家族办公室、企业家社群、商协会需要内部培训。解读内容｜21号、15号、27号、CRS/AEOI、境外所得、信托、分红与家族财富管理共性影响。交付边界｜政策解读PPT/讲义；不形成具体客户分析、方案或一对一建议。报价/期限｜3万-8万元/场；2小时或半日06推荐组合方案将政策解读转化为可执行的客户服务包客户类型建议组合参考预算服务周期境外账户/资产持有人C-04 + S-01 + A-028,000元 + 8万-24万元 + 15万-36万元/年1次咨询 + 3-6周 + 12个月已设离岸信托家庭C-01/C-02 + S-02/S-03 + A-041.4万元起 + 18万-65万元 + 20万-50万元/年1-2次咨询 + 4-8周 + 12个月外籍股东分红企业C-03 + S-04 + A-036,000元 + 5万-18万元 + 12万-30万元/年1次咨询 + 2-4周 + 12个月拟上市/融资企业家S-10 + S-07 + A-0130万-130万元起 + 年度顾问另计6-16周 + 12个月已有问询或稽查客户S-11 + S-12 + A-0615万元起 + 20万-80万元 + 20万-60万元/年按程序阶段 + 8-20周 + 12个月07合作流程让专业判断转化为可审查、可复盘、可落地的管理机制阶段工作重点核心交付1. 初诊分层确认客户画像、需求类别和服务边界。服务选型建议、报价区间、资料清单。2. 资料建档建立数据室，梳理合同、流水、税表、结构图和银行资料。资料目录、事实时间轴、缺口清单。3. 法商财税研判同一事实下完成法律、商业、财务、税务交叉复核。风险矩阵、结构图、税务测算或政策解读。4. 成果交付形成书面报告、备忘录、清单、文书或培训材料。正式报告、资料包、沟通口径和执行路线。5. 复盘更新跟进政策变化、重大事项和资料维护。复盘报告、年度体检和专项升级建议。08报价口径与交付边界服务费根据事实复杂度、法域数量、资料完整性和成果深度确定• 报价属性：本清单所列报价为人民币专业服务费参考区间。具体价格以客户事实、资料规模、法域数量、团队配置、成果深度和紧急程度确定。• 费用不含项目：政府规费、审计、评估、公证认证、翻译、境外律师/会计师/税务代理、银行或受托人收费及其他第三方费用，除另有约定外不包含在内。• 专项服务升级：咨询后如需要审阅资料、判断风险、设计方案、起草文书、与税务机关或金融机构沟通，应另行转入专项服务。• 合规承诺：团队不承诺违法节税、不保证退税、不保证行政或司法结果。所有服务以真实交易、合法合规和可证明资料为前提。09适用客户如果出现这些信号，建议尽早做一次法商财税体检• 本人或家庭成员持有境外账户、境外保险、境外基金、境外房产或离岸公司。• 已经设立或正在考虑设立离岸信托、保险金信托、私人基金会或家族办公室。• 企业存在外籍自然人股东，近期拟分红、减资、股权转让或利润汇出。• 已经或可能触发CRS/AEOI信息交换、银行KYC、资金来源说明或税务机关风险提示。• 本人或家庭成员具有香港身份、境外长期居留、海外工作收入或多地居住事实。• 家族企业拟上市、融资、并购退出或重组，需清理历史股权、分红、代持、境外资产和税务风险。• 客户正在被税务问询、稽查、处罚，或需要准备听证、复议、诉讼及争议应对材料。